business
Wydłużenie i skrócenie okresu spłaty kredytu. Na te niuanse musisz uważać
Wydłużenie lub skrócenie okresu spłaty kredytu zmienia wysokość raty i całkowity koszt zobowiązania.
Key points
- Przy kredycie 400 tys. zł na 8 proc. rocznie rata przy 25 latach wynosi około 3 088 zł.
- Wydłużenie okresu do 30 lat obniża ratę do około 2 935 zł, ale podnosi koszt o około 130 tys. zł.
- Skrócenie okresu do 20 lat podnosi ratę do około 3 346 zł i obniża łączną kwotę do około 803 tys. zł.
Why it matters. Wybór terminu spłaty może poprawić bieżącą płynność kredytobiorcy, ale zwykle oznacza wyższy łączny koszt odsetek, dlatego zależy od jego celu.
Wydłużenie okresu spłaty kredytu obniża ratę, ale podnosi łączny koszt, a skrócenie działa odwrotnie. W modelowym przykładzie kredyt 400 tys. zł na 8 proc. rocznie przy 25 latach daje ratę około 3 088 zł i sumę około 926 tys. zł. Wydłużenie do 30 lat obniża ratę do około 2 935 zł, lecz suma rośnie do około 1,06 mln zł. Skrócenie do 20 lat podnosi ratę do około 3 346 zł, a łączną kwotę obniża do około 803 tys. zł.
Latest updates
Wydłużenie i skrócenie okresu spłaty kredytu. Na te niuanse musisz uważać
Wydłużenie i skrócenie okresu spłaty kredytu to decyzja, która zmienia nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale też całkowity koszt zobowiązania. W praktyce dylemat zwykle sprowadza się do jednego pytania: niższa rata teraz czy tańszy kredyt w całym okresie. Anna i Piotr trzy lata temu zaciągnęli kredyt hipoteczny. Wtedy ich finanse wydawały się stabilne i poukładane. Jednak później wzrosły stopy procentowe wskutek podwyższonej inflacji, więc po narodzinach drugiego dziecka ich miesięczny budżet przestał się spinać. To spowodowało, że zaczęli poważnie myśleć o wydłużeniu okresu spłaty, by odzyskać odrobinę finansowego spokoju na co dzień. Zobacz też: Rodzice dokładają się do kredytu dziecka. Wyjaśniamy, co z podatkiem Na drugim biegunie jest Tomasz, który właśnie awansował i zaczął zarabiać więcej. Drażni go świadomość, że przez kolejne dwadzieścia lat będzie oddawał bankowi spore sumy w postaci samych odsetek. Zastanawia się, czy nadwyżkę w domowym budżecie przeznaczyć na wyższą ratę, skracając czas trwania umowy, aby szybciej pozbyć się długu i zminimalizować jego koszt. Obie te sytuacje, choć skrajnie różne, sprowadzają się do jednego kluczowego mechanizmu — zmiany terminu spłaty zobowiązania. Co bardziej się opłaca: wydłużenie czy skrócenie okresu spłaty kredytu? Jeśli patrzeć wyłącznie na całkowity koszt kredytu (np. kredytu gotówkowego ), zwykle korzystniejsze jest skróce.